重疾险保险陷阱
重疾险应该注意哪些陷阱？
在选购重疾险产品时，最应该重视的应该是保障责任和性价比，不主要是看公司！ 其实呀！每一家保险公司都是出色的！这么说的原因何在呢？打开下面的文章阅读之后你就懂了： 《保险公司居然都是靠谱的？！》 那么在配置重疾险产品的时候有哪几方面是我们需要重视的呢？侧重点的不同又在哪里？学姐这就带大家来看看！ 一、重疾险应该怎么挑？ 疾病保障 在入手重疾险时，要对产品的保障责任投入更多关注。 1.重疾保障 首先，一款重疾险的重疾保障是必须全面的。 在挑选产品的时候，关于重疾有额外赔付且赔付力度大的重疾险产品可以优先考虑。 对要承担家庭经济的人而言，这一项保障责任还是很有意义的。 好比说，要是购入了一份60岁前重疾额外赔付的保障，倘若得了重疾，优化治疗手段就可以使用多拿到的保险金，正常的家庭生活起居就够维持下去，可以更好地保障家庭。 2.轻中症保障 好的重疾险，不仅保障重疾，还给予轻症和中症保障。 轻症、中症固然是比重疾程度低的病症，但是和我们想象的感冒发烧还是不一样的。倘若轻症、中症不进行早点治疗，会逐步演变成重疾！ 不单会发生这种情况，有一部分轻症、中症的治疗费用都是比较多的，这是一笔不少的支出尤其是对于普通家庭来说。 若是，购买了保障轻症、中症而且赔付比例高的重疾险，假如真的不幸确诊了轻/中症，也能够从保险公司得到一笔保险金赶紧治疗。 根据学姐统计，市面上优秀的重疾险产品轻症赔付比例都能达到30%，中症赔付比例一般状况下，都在60%左右，小伙伴们可以做个考量。 保额 当需要来购买重疾险的时候，我们还需要特别注意保额的选择。 不同的家庭对于重疾险保额的需求是不一样的，不同的重疾险产品适用的人群也同样有差别的。 其实重疾险的保额买充足就好，过高或是过低都不好。 据概括，重疾的治疗费用大多在30万-70万左右。 倘如重疾险的保额偏低的话，或许连基本的诊治费都无法保障，别的额外支出还要自己掏钱，不要太亏！ 如若选择购买的保额过高的话，相应的保费肯定也会更高，过高的保费就会大大地增加投保人的保费压力，这就没必要了。 学姐给大家一个建议，重疾险的保额不能少于30万，一线城市人群保额可以再提高一些，最好是提高至50万。要是条件比较好的话，重疾险的保额能够根据自身情况进行增加。 不仅以上这两点，在投保重疾险的时候还需要提防这些： 《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》 二、不同年龄阶段买重疾险如何选？ 学姐上文有提及到不同的重疾险产品适用的人群是有差别的。 不同年龄阶段人群身上，所需要背负的责任是不一样的。 那么不一样年龄阶段买重疾险的时候要不同偏重什么呢？学姐下面就带大家来瞧一瞧！ 小孩 一旦小孩罹患重疾，一些父母就不得不停下工作去照顾小孩。 因此，如果要给小孩配置重疾险，保额可以参考下面这些因素：重疾的治疗费用加上父母的年收入。 同时，我们在给孩子投保重疾险时，千万得关注保险条款中有没有提供少儿特疾保障，如果有的话，优先考虑。 成年人 不管是刚出来奋斗的年轻人也好，或者是既有老又有小的家庭经济支柱，都非常有必要配置重疾险，尤其是家里最重要的经济支柱，身上肩负着重大的家庭责任！ 在打算配置重疾险的情况下，保额一定要选充足一些。 如果家庭经济支柱不幸患上重疾，家中的收入来源就出现问题了，除去无力承受诊治费之外，日常生活也成了难题。 保额参考年收入的2-3倍也是可以的。 老人 老人在老去的过程中，身体机能减退，身上多多少少都会有一些疾病，一般很难过重疾险的健康告知这一关。 不单会发生这种情况，即使通过了健康告知，老人能购买的保额也不高，可费却相当高，甚至还容易出现保费倒挂的情况，实在不划算。 因此可以发现，学姐不怎么建议为老人配置重疾险，性价比实际上并不高。 然而就现如今市面上流行的防癌险实际上是比较适合老人配置的。 若是想了解关于防癌险的产品推荐以及知识，学姐全部都汇集在这篇文章中了，点击： 《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》 【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
重疾险需要注意哪些陷阱？
在很多小伙伴的观念中，重疾险和百万医疗险都被用来保障大病。 而且，重疾险保障稳定且持久，十分值得我们托付信任。那是不是买了重疾险就够用了，就不用再投保百万医疗险了呢？ 今天学姐就和大家对这个问题进行一次探索。 一、只买重疾险够用了吗？ 第一，想必大家都了解，重疾险和百万医疗险都在大病保险的范畴中。 那么，入手重疾险会不会够用，还就得看重疾险这款保险你不能完完全全将大病带来的风险覆盖。 大病会带来哪些风险呢？我们接着分析。 人一生里面罹患到重大疾病的几率高达至72.18%了，以前闻所未闻，现在已见怪不怪。并且，年龄的不断增长，那么重疾的发病率也是会不断增高的。 癌症作为重疾的典型代表，学姐相信各位小伙伴应该都听过，我们来看看若不幸确诊癌症，在治疗上的投入要有多少： 从上图中我们可以看到，治疗癌症的投入林林总总加起来少说也在30-70万。条件一般的人，根本没办法短时间掏这么多钱，分分钟因病返贫。 而且，除了治疗费用之外，还有很多隐性损失。比方说患病之后，至少是有3-5年的时间无法继续工作，失去的收入损失和疗养期间的营养品等各种开支，就好似一座大山，那么重的压在整个家庭的身上。 我们可以看看下面这张图片，会更加直观： 看完我们可以明白，图中所提到的重疾最终导致的风险和产生的治疗花费，光是重疾险是真的不够。 毕竟，投保重疾险要承担很高昂的保费，而且，随着保额的增加，保费的涨幅是十分大的。30万保额时，一年下来要交七八千，假设是买50万保额，那所需要的保费就得一万多了。再往上，很大比例的家庭都没办法承担这些费用。 而且，大多数重疾险对于保额设置了一定的限制，最高保额就70万，不少甚至最高保额只有46万，可能都无法负担重疾医疗费用，更不要说什么后续的经济补偿了。 空话无凭，这里学姐已经给大家整理好了一份热门重疾险对比表，大家不妨自己来一个对比了解看看市面上重疾险的最高保额分别是多少： 《全国热门的136款重疾险对比表》 二、为什么买了重疾险还要买医疗险？ 我们在上文中说过，想用重疾险的保额来承担所有的大病费用以及损失显然不太可能。 所以，之所以买了重疾险之后还要买百万医疗险的原因就是因为这个，就是因为两个险种都有自己擅长的领域，可以起到不同的作用，帮助被保人顺利地度过大病的风险期。 那么，这两个险种都有什么作用呢？到底怎么才可以取长补短呢？现在是要继续对它进行分析。 百万医疗险是报销型保险种的一个类型，这款保险是需要拿单据去找保险公司报销的，一般情况下只要一百多块就可以去买到上百万甚至几百万保额。 保险公司按照被保人真实的医疗花费进行报销，花费了多少钱就报销多少钱，被保险人不会获得高于医疗费用支出的额外收益。 但是，这也足够将几十万甚至上百万的治疗费用解决掉了，这让患者所受的经济压力更轻了。 然而，等医疗费用报销完成过后，治病和疗养期间不能工作导致收入的中断怎么办？包括养病这段时间少不了各种补品，买这些东西也是一笔不小的开支，钱怎么来？家庭生活要怎么正常运行呢？ 所以这时候，重疾险派上用场的时刻就到了。 重疾险本身就是补充收入损失的，保险给付型保险。倘若是患上合同规定的疾病，那被保人就可以一次性地直接获得一大笔钱。 有了这笔钱我们干什么都行，例如：还贷款、抚养孩子、作为生活费、甚至是康复后去旅行，生病期间的生活正常运转也得到保障。 假如你还是不明白重疾险和医疗险之间的区别，一起来看看专家怎么说的： 《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》 言而总之，重疾险和百万医疗险的在性质和作用方面是不同的，市面上任何一个险种都不可能单独涵盖患重疾的风险。 因此投保时尽量搭配选择，这样二者能互相弥补对方的不足之处，帮助患者和他的家人一起度过生活中的困难。 如果不明白该给自己配置哪种保险，可以参考下这篇文章： 《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》 【写在最后】 我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评； 如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我； 我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。 公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
重疾险注意哪些陷阱？
有的朋友在挑选重疾险的时候时长会觉得很头疼，不是搞不清楚单次赔付重疾险或多次赔付重疾险的意思，就是不清楚什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完关于保险的资料全完晕了，对于应该买什么样的产品也是搞不清楚了！ 为了解决大家这个疑惑，借着今天这个机会学姐专门写了这篇科普，给大家好好分析一下！ 重疾险名字倒不少，叫法也不尽相同，但实际上只是分类标准比较多，分类出不同特性的重疾险。 这里有张图大伙可以看看： 大家可以了解到，虽然说，就表面看上去重疾险难以区分，其实，也是很容易把它区别开的， 学姐主要以保障内容和理赔的方式这两个划分准则来讲解： （一）赔付方式 1、单次赔付重疾险 关键指的就是重疾险针对重疾就只能有一次的赔付机会，简化后来看被保人产生一次重疾病并且享受到了赔付以后，合同就失效了，即原来的合同当中规定的轻症、中症等保障全部都不会进行理赔。 2、多次赔付重疾险 多次赔付重疾险，通俗的解释，就是重疾可以享受重复赔付的重疾险产品。 对于这两者的区别，举个简单的例子来理解一下：小王承保了一份单次赔付的重疾险，假如在10年之后他不幸初次确诊了重疾，并且符合理赔标准，则可以获得重疾理赔金的一次性赔付，合同终止。小黄买了一份最多赔2次的多次赔付重疾险，假如10年之后他不幸初次罹患了重疾，且满足各项理赔准则，可一次性获得首次重疾理赔金，合同不会终止，条约内容依然有效，若5年后，他不幸的再一次确诊重疾并且合乎理赔标准，重疾二次理赔金将会赔付给他，同时合同不再生效。 要补充的是，重疾分组和不分组也是多次赔付重疾险的区别。 倘若没有进行重疾分组，在被保人首次患上恶性肿瘤重度时，获得理赔也不会影响保障的有效性；如果再次患上了重疾是别的疾病，就可以再一次拿到理赔金。通俗来说，获得赔付的可能性不会受到不同疾病的干扰。 将全部的重疾分到各个组里，就叫做重疾分组，一般来说，在重疾赔付方面，每个组只有一次机会（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），重疾之间的赔付概率是互相影响的。 是否进行重疾分组有这么多的内容，我们在买重疾险时究竟应该怎么看，怎么选择呢？有没有避坑的好方法！想了解的朋友可得赶紧看这篇： 《重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！》 （二）保障内容 要按照保障内容来分，那就相当复杂了。没关系，我们一个一个看！ 1、消费型重疾险 换句话来说就是保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，普遍而言，在保障期结束后，哪怕没有发生过理赔，保费依然拿不回来。 可以看这个例子，小王投保了一份消费性重疾险产品，期限是保至70周岁。假设小王在保障期限内从未发生过理赔，在合同终止之后，也不能拿回保费。 所以，在很多时候，很多人会觉得投保消费性重疾险会吃亏，没有意外发生，也不允许退钱，这难道不是很坑吗！ 但事实真的是这样吗？篇幅不能太长，学姐就说这么多了，想继续研究消费型重疾险其它长处的朋友不妨浏览一下这篇： 《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》 2、返还型重疾险 所以说有很多人会入手那些可以提供重疾保障，万一没有出险，还能拿到退款的产品，例如现在提到的返还型重疾。 毕竟返还型重疾险不仅为重疾提供理赔，还覆盖了保费返还责任、身故责任。有没有出现都是会理赔的。 但是学姐在这里还是给大家一个小忠告，因为返还型重疾险不出险的话就会返还保费，所以和其他重疾险的保费相比要贵很多。 要明白，返还型重疾险的返还，它是建立在并未发生重疾这样一个情况下，倘若获得重疾赔偿的时间早于约定的返还期限，那就不能再返还了。 大家在准备购买这类型重疾险时，一定要想好，想清楚自己是否可以接受返还型重疾险。 因为篇幅有限，对返还型重疾险比较感兴趣的小伙伴，可以参考这篇文章： 《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》 3、储蓄型重疾险 储蓄型保险更有利于被保人，且规定了保险公司的身故给付责。换句话来说，若是在保障期限内被保人无任何大病，是自然身故，受益人也可以拿到理赔。 整理来看的话，大家可以考虑储蓄型重疾险，储蓄型重疾险为被保人提供双重保障。 保终身，意思就是消费者无需担心重疾的情况得不到保障； 保身故，即身故赔相应的保额，保额也都是自己的，不会觉得钱用错地方的。 【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
重疾险注意哪些陷阱？
目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【重疾险】？怎么挑选一款好的【重疾险】？ 购买重疾险之时都应该注意什么，学姐也准备了详尽的攻略，如果各位感兴趣的话可戳： 《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》 一、重疾险不买会怎么样？ 重疾险之所以有必要买，原因在于它可以给予我们保障，它可以帮助我们抵御重疾带来的经济风险。 打个比喻，30岁的老王买了一份保额70万的重疾险，不是在保障期外确诊的癌症，从合同规定可以看出，可以获得的赔付金额为1.5倍保额，足足有105万。 大家都明白，癌症的治疗费用其实很高。我想有挺多朋友前阵子都会关注到，价格相当昂贵的CAR-T产品阿基仑赛注射液是120万一针的抗癌药它治疗癌症的原理是利用人体内的免疫细胞。 但对于很多家庭来说无法承担得起这么贵的医疗费用。 另外，除了昂贵的医疗费用以外，人在与重疾作斗争的时候，家庭也将面临更加沉重的经济负担。 比如人到三十，正是家里顶梁柱的而立之年，遇到癌症这样的重疾会让家庭经济失去主要经济来源，从而面临家庭分崩离析。 而重疾险的赔付则采用的是一次性全额赔偿，审核流程就被大大缩减了，也不需要你把具体的治疗费用清单进行上交，在条款的要求范围内，理赔申请通过后，几十万赔偿直接打入账户，像这种理赔方式，也大大减轻了大家在面对疾病时的负担。 带大家了解了重疾险的作用，相信大家都懂得，买重疾险很有必要。若不入手重疾险，我们的余生也许会平平安安，但也许病魔来临的时候会猝不及防。 据调查，人的一生中患重大疾病的机率高达72.18%。我们不能预计自己会不会得这样的疾病。因此，我强烈建议大家为自己购置一份重疾险的。 那么说到这里，可能有小伙伴要问了，计划重新选择重疾险，重疾险哪款是属于比较好的呢？ 保险小白可以了解一下我整理的比较优秀的重疾险清单，盲选也不会错： 《十大值得买的优秀重疾险大盘点！》 二、重疾险该怎么买？ 对于优秀的重疾险是很难得的，但更难得的是了解如何筛选一款比较好的重疾险的标准。下面学姐手把手教大家挑重疾险： 1、看重疾险的保障内容 重疾险的条款往往是比较长的，许多小伙伴们都不能耐心去读完。其实，我们不用全部了解。 首先，这款重疾险的高发轻中症齐不齐全我们可以看一看，这样可以提升获赔概率。 此外，我们要观察一下这款重疾险有没有设置高发重疾多次赔，如果答案是肯定的话，这款产品的设置还是很不错的。 2、看重疾险的赔付力度 关于保障内容，不一样的重疾险或许给出不一样的赔付比例。比如重疾保障，有的重疾险是有额外赔付的，拿到基本保额的同时，还能获得额外赔付一定比例的保额，但部分重疾险也只有基本保额赔付。显然，前者是要优于后者的。 以上介绍的是在选重疾险时重点注意的问题，同时，还存在一些小问题得注意。由于篇幅受限，学姐就说这么多，感兴趣的小伙伴可以把下面的文章阅读一下： 《买重疾险要注意哪些细节？》 总的来说，重疾险是有必要买的，因为能够帮助我们抵御重疾带来的经济风险。 买重疾险可以从保障内容、赔付力度这两方面入手。选择保障内容全面，赔付比例大的重疾险是比较好的。例如一般情况下，有重疾额外赔的重疾险，会比没有重疾额外赔的重疾险的保障要更加充足。 【写在最后】 我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评； 如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我； 我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。 公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！